「多转了，麻烦退一下差价」：三种假付款套路和各自的破解办法

你在网上卖一部二手手机，说好 100 USDT。买家发来一张截图：1,000 USDT，已转到你的地址。一分钟后又来一条：「不好意思，多打了一个零，麻烦把 900 退给我，家里今晚急用。」你打开自己的账户，什么都没有。又或者只有 100 USDT，又或者真有 1,000 个自称 USDT 的东西。

骗局就在那 900 上：你要拿 900 个真 USDT，去填一笔从没到过的 1,000。拦住它、也拦住下面另外两种套路的规矩只有一句：全款出现在你自己账户的记录里之前，什么都不从你手里出去，货不出，退款不出，「差价」也不出。加密货币付款通常不可撤回，这 900 一旦转出去，除非对方自己愿意还，基本拿不回来。

三种套路是同一个模子：先搭一个可信的场面，再赶在你核对之前催你动手。完整的核对步骤见怎么自己确认 USDT 到账。

套路一：改过的截图和假「已付款」邮件

怎么铺垫。 这是最老的一招，管用是因为图片跟真 App 一模一样。对方拿一张真实的「提币已提交」页面，改掉金额和地址，或者干脆从头做一张。邮件版会发到你的邮箱，排版仿照你用的交易所，有标志、有金额，还有一句亲切的「您已收到 1,000 USDT」。有的邮件还带一个「确认收款」或「放行资金」按钮，点进去是一个要你登录的页面。

催你动手的那一刻。 图一发过来就开始催：「钱付了，今天发货吧」「把文件发我」「把礼品卡卡密发我」。而且总有等不了的理由：赶飞机、家人生病、老板在旁边盯着。

拆穿它的那一个动作。 关掉聊天和邮件，像平时一样从手机桌面或自己存的书签打开交易所或钱包，看充值记录。记录里没有，就是没收到。千万别从「您已收到款项」邮件里的链接登录：那个页面可能记下你的密码和验证码，到时候丢的就不是一单货，而是整个账户的余额。

回复可以很平和：

谢谢发截图。我这边只以自己账户的记录为准，目前还没显示到账。麻烦把交易哈希（TXID）复制成文字发我，再说一下用的是哪个网络。我这边一看到就发货。

真付了钱的人，从记录里复制一个哈希不用一分钟。手里只有一张改过的图的人，通常会催得更凶，或者干脆消失。更省事的做法是在对方付款之前就把这句话说在前面，和地址、网络放在同一条消息里，写法见该发给付款人什么。

套路二：「多付了，请把差价退给我」

怎么铺垫。 这一招比加密货币还老。美国联邦贸易委员会（FTC）描述过这个模式（英文页）：一份假工作或一笔假买卖，对方「多付」给你，常常用的是一张后来被证实是假的支票，然后让你把多出来的部分转出去，有时指定要用加密货币。等支票被退，用 FTC 的话说，钱没了，你还得自己把这笔钱还给银行。

换成 USDT，常见三种样子：

• 多付的钱只存在于截图里，就像开头那部手机。
• 真到了一小笔，对方却说转了一大笔，赌你不会仔细看记录。
• 「多付」走的是事后能撤回的渠道，比如银行转账、刷卡、支票，要你退的差价却是撤不回的 USDT。

催你动手的那一刻。 就是要退款的那句话。它几乎总是带着着急、带着道歉，还有一个很说明问题的细节：退款要转到另一个地址。「转到我哥的钱包吧」「我的账户被锁了，用这个」。

拆穿它的那一个动作。 问自己一个问题：多出来的那部分，此刻是不是在我的可用余额里，是不是真的 USDT，走的是不是撤不回的渠道？只要有一项不是，就没有什么可退的。就算三项都是，陌生人多付钱也是该放慢的信号，不是该加快的理由。我的做法是提出整单取消，等钱确实到账、不会再被撤回之后，把全款原路退回付款的那个账户。真的手滑打错数字的买家能接受这个安排；骗子接受不了，因为从头到尾就没有钱可以退。

套路三：山寨 USDT，和「还在处理中，你先放」

怎么铺垫。 在区块链上发一个代币谁都能做，名字起成「USDT」，再配上那个熟悉的绿色图标。骗子往你地址里打一大笔这种仿品。在自托管钱包里它可能照样显示余额；在区块浏览器上，这笔转账粗看也像真的：状态成功、地址是你的、写着 1,000 USDT。只是它不是 Tether 发行的 USDT，一文不值。

另一种连代币都不用发。对方说转账「处理中」「网络拥堵」「卡住了」，让你先把货或者币放了，「马上就到」。放在 C2C（有的平台叫 P2P）卖币的场景里，就是：「我银行转账了，银行显示处理中，你先放币吧。」

催你动手的那一刻。 「你先放」「你先确认订单，付款才能完成」。区块链上没有哪一笔钱要等你先放点什么才会到。需要你先动手才能完成的付款，就不是付款。

拆穿它的那一个动作。 看是哪一种：

1. 如果是代币，在对应网络的浏览器里打开这笔交易，点代币名，读这个代币自己的页面。真正的 USDT 由 Tether 发行，存在时间长，持有地址非常多；仿品通常是新建的，持有人寥寥无几，也看不到发行方信息。更简单的兜底是：交易所只给自己上架的代币入账，仿品不会出现在你交易所的 USDT 余额里。
2. 如果是「处理中」，处理中就等于没到。C2C 卖币时，要等全款到了你自己的银行账户，付款人姓名和买家实名一致，并且是你自己在网银或银行 App 里看到的，才放币。具体怎么核对，见第一次在 C2C 卖 USDT。

已经退了钱、放了币怎么办。 先停手，什么都别再转，包括「解冻退款的手续费」「撤回转账要交的税」。然后：

• 把证据收齐：聊天记录、对方的用户名和主页链接、每一个地址和交易哈希、对方发给你的截图，以及每条消息的时间。
• 向你们认识的那个平台举报，二手市场、交易所或 C2C 订单里的申诉按钮都算，附上交易哈希。
• 向当地警方，以及你所在地的消费者保护或反诈机构报案。

接下来多半还会有人找上门，只是换了一张脸。刚被骗过的人，会被各种「追回损失」服务、「区块链调查员」盯上，他们说能追踪、能把钱要回来，只要先付一笔费用。这是冲着同一个人的第二场骗局。FTC 那句话在这里同样适用：加密货币一般只有收款的人自己愿意退，才拿得回来，没有谁能收一笔费用就让这件事发生。